問答題

【案例分析題】
利用鉆研市場造假洗錢。案情簡介
一個已知的曾在海外成功地通過欺詐獲利的罪犯試圖以購買寶石的名義將820萬美元匯給A國的一個珠寶商。A國的銀行以前曾多次提交過有關這個珠寶商的可疑交易的報告，所以這次銀行再次報告了這筆可疑交易，并出于商利益考慮凍結了他的賬戶。通過調查，可以肯定購買寶石的目的是詐騙所得洗錢。
簡述在本案中我們應吸取的教訓

答案：幾個可疑交易報告并不能馬上有結果，但是一系列的可疑交易報告說明此事值得特別關注的時候，就可以凍結可疑賬戶，以便進行進一步...

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【案例分析題】
通過支付保險費來清洗犯罪贓款。案情簡介
W公司的董事H先生設計了一個洗錢方法，該方法涉及兩個建立在不同的法律體系下的公司。這兩家公司都可以提供金融服務以及金融擔保。這兩家公司通過電匯的轉賬方式將大約110萬美元的犯罪贓款轉移到H先生在S國的賬戶上。H先生同時也收到從C國轉移的錢款。接下來資金從多個活期存款賬戶以及儲蓄賬戶轉出，通過這些轉賬交易，活期存款賬戶就有資金來支付人壽保險費用。投資這些保單是在清洗大約120萬美元資金過程中的最好后一步。
簡述在本案中我們應吸取的教訓

答案：

保險公司不應該僅僅因為資金是由現(xiàn)存的銀行賬戶支付就自動相信資金來源的合法性。

【案例分析題】
小型公司的業(yè)務金額大，由此顯示地下銀行活動。案情簡介
在過去三年的時間里，由不同銀行提交的對于一個出生于南亞的N國公民的多個涉嫌洗錢的報告引發(fā)了此次調查。盡管嫌疑人只是經(jīng)營一個年營業(yè)額在15萬美元左右的小公司，但是每年流經(jīng)他私人賬戶的金額卻在170萬至350萬美金之間。
調查顯示該嫌疑犯的公司是一個國際地下銀行設在N國的總部。該國際地下銀行在中亞以及歐洲國家都有分支機構，并且在N國有14個連鎖分支。除了被印巴裔人士用于轉移小額的資金以接濟留在國內的親友——hawala系統(tǒng)的一個傳統(tǒng)用途——這個不合法的銀行體系被用于販賣人口至歐洲轉移資金。嫌疑人以及一個分行的經(jīng)理被逮捕了，其在整個N國一些房產(chǎn)被搜查。嫌疑人被罰款大約35萬美金，同時大約14萬美元的現(xiàn)金被沒收以備罰款。嫌疑人以及涉案的分行經(jīng)理被判處販賣人口罪，該指控自動剝奪其對已沒收現(xiàn)金的認領權。
簡述在本案中我們應吸取的教訓

答案：

了解你的客戶（KVC）有關賬戶持有人業(yè)務活動規(guī)模的信息說明，公司如果合法經(jīng)營，其生意規(guī)模是不可能產(chǎn)生這么多資金的。