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王先生今年32歲，大學畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。1994年，他放棄了“鐵飯碗”來到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資 。在父母資助了5萬元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業(yè)。
無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但2個月內(nèi)蒸發(fā)了60萬元，3個月后，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經(jīng)濟負擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。
現(xiàn)在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現(xiàn)在沒有存款，每月房租1200元，吃飯、交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。
他們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。王先生現(xiàn)在對股票、期貨提不起興趣。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至于到現(xiàn)在還沒車、沒房、沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是2年半后妻子畢業(yè)時，在上海買上一套房子，安頓下來。

（1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處
（2）請你為王先生今后的生活何目標作一理財規(guī)劃。
（3）請你歸納個人銀行理財產(chǎn)品、個人證券理財產(chǎn)品、個人保險理財產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點，對我們的理財策劃有何啟示？

現(xiàn)年28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9，000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔任文員，每月稅前收入為5，500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5.5%，20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1，200元（稅后）。由于路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2，100元。路先生并無其他投資。 
為應付日常開支需要，路先生家里常備有3，000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3，500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6，000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識?？紤]到以后子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。