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【論述題】
一個S國公民在M國被逮捕，涉嫌沒有執(zhí)照進行銀行業(yè)務。調(diào)查顯示這個人有近四年的時間里一直運營著非正式的轉(zhuǎn)匯系統(tǒng)（hawala）。其他三個已經(jīng)離開M國的人被認為是其同伙。
賬款通過在M國和S國之間的汽車零部件進出口貿(mào)易來結算。A公司以特定的價格從M國向S國的進口商出口汽車零件。S國的進口商直接支付手續(xù)費的50%給M國的出口商。Hawala則支付另外一半費用。作為回報，S國的進口商支付價格的50%給S國的集團賬戶來平衡收支。支付用當?shù)刎泿虐凑沼欣谑盏椒絹碇Ц?，因此集團一定可以通過此交易獲得一定的利潤。
簡述在本案中我們應吸取的教訓
如果出口商的銀行對于出口貨物貨款來源保持警惕，那么就會提高對于一次交易的付款是否來自于兩個不同來源的懷疑。
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【論述題】
在過去三年的時間里，由不同銀行提交的對于一個出生于南亞的N國公民的多個涉嫌洗錢的報告引發(fā)了此次調(diào)查。盡管嫌疑人只是經(jīng)營一個年營業(yè)額在15萬美元左右的小公司，但是每年流經(jīng)他私人賬戶的金額卻在170萬至350萬美金之間。
調(diào)查顯示該嫌疑犯的公司是一個國際地下銀行設在N國的總部。該國際地下銀行在中亞以及歐洲國家都有分支機構，并且在N國有14個連鎖分支。除了被印巴裔人士用于轉(zhuǎn)移小額的資金以接濟留在國內(nèi)的親友——hawala系統(tǒng)的一個傳統(tǒng)用途——這個不合法的銀行體系被用于販賣人口至歐洲轉(zhuǎn)移資金。嫌疑人以及一個分行的經(jīng)理被逮捕了，其在整個N國一些房產(chǎn)被搜查。嫌疑人被罰款大約35萬美金，同時大約14萬美元的現(xiàn)金被沒收以備罰款。嫌疑人以及涉案的分行經(jīng)理被判處販賣人口罪，該指控自動剝奪其對已沒收現(xiàn)金的認領權。
簡述在本案中我們應吸取的教訓
了解你的客戶（KVC.有關賬戶持有人業(yè)務活動規(guī)模的信息說明，公司如果合法經(jīng)營，其生意規(guī)模是不可能產(chǎn)生這么多資金的。
【論述題】W公司的董事H先生設計了一個洗錢方法，該方法涉及兩個建立在不同的法律體系下的公司。這兩家公司都可以提供金融服務以及金融擔保。這兩家公司通過電匯的轉(zhuǎn)賬方式將大約110萬美元的犯罪贓款轉(zhuǎn)移到H先生在S國的賬戶上。H先生同時也收到從C國轉(zhuǎn)移的錢款。接下來資金從多個活期存款賬戶以及儲蓄賬戶轉(zhuǎn)出，通過這些轉(zhuǎn)賬交易，活期存款賬戶就有資金來支付人壽保險費用。投資這些保單是在清洗大約120萬美元資金過程中的最好后一步。簡述在本案中我們應吸取的教訓
保險公司不應該僅僅因為資金是由現(xiàn)存的銀行賬戶支付就自動相信資金來源的合法性。
