問答題

【論述題】一客戶到工行營業(yè)網(wǎng)點辦理信用卡透支還款，向柜員說明連本金加利息一起歸還，工行柜員用"1520交易"查詢余額后，告知持卡人應還款數(shù)額。次日工行透支催收人員查詢該持卡人的還款記錄，發(fā)現(xiàn)該持卡人只歸還了透支本金，未歸還透支利息，于是再次打電話給持卡人，但持卡人說已經(jīng)向工行工作人員講明情況，拒不歸還。分析柜員操作存在什么問題？持卡人歸還透支還款應怎樣處理？

答案：柜員用“1520交易”查詢持卡人還款數(shù)額是錯誤的。
（1）持卡人到我行歸還透支款，柜員...

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【論述題】某支行營業(yè)室分管營銷的副主任XX在停止對外營業(yè)后要求網(wǎng)點一柜員開門進入現(xiàn)金區(qū)后，長期滯在"99999"錢箱操作區(qū)，"99999"錢箱管理區(qū)內(nèi)兩名管庫員，一名記賬柜員，一名專職營業(yè)經(jīng)理多次同時離開操作區(qū)，離開時，一名實物管理員將錢箱上鎖后，錢箱鑰匙放在未上鎖的抽屜內(nèi)，另一名柜員將鎖開啟后掛在錢箱上，并將私人皮包隨意放置在操作區(qū)，操作區(qū)一角落散落多個空箱及雜物，且無法監(jiān)控。副主任XX趁他們同時離開時將錢箱內(nèi)200萬元轉(zhuǎn)移至在操作區(qū)的一扎紙箱內(nèi)，并鎖上兩把雙鎖，將裝錢的紙箱轉(zhuǎn)移至隱蔽處，當庫款車到達，趁管庫員開啟專用通勤門辦理款箱交接時，拎紙箱出門，此時營業(yè)經(jīng)理詢問拿什么東西，副主任XX稱扎紙條，邊說邊走了。10分鐘后副主任XX從營業(yè)室正門再次進入，將未裝完的余款用塑料袋裝好后放在腋下，從營業(yè)室正門離開。分析該支行內(nèi)控管理存在哪些薄弱環(huán)節(jié)？

答案：（1）對出入現(xiàn)金區(qū)域人員沒有進行嚴格控制；錢箱鑰匙保管不善。
（2）現(xiàn)金區(qū)域的一名營業(yè)經(jīng)理、一名記賬人員、兩名...

【論述題】一客戶持1萬元現(xiàn)金到工行一營業(yè)網(wǎng)點，要求開立一個人結算賬戶，由于客戶年老眼花，寫字不太方便，就委托經(jīng)辦柜員小張為其填寫開立結算賬戶申請書，儲戶隨即將現(xiàn)金交給了小張，小張向其索要身份證，儲戶來的匆忙未帶，憑記憶將自己的身份證號告訴柜員小張，小張當即為客戶辦理了開戶手續(xù)，將存折交于客戶。日終清點現(xiàn)金時，發(fā)現(xiàn)一張假幣，小張未將此假幣取出，留在尾箱中上交99999錢箱，次日，99999交叉發(fā)放錢箱，小李領取小張的錢箱后，當即為客戶辦理取款業(yè)務一筆1000元，客戶發(fā)現(xiàn)有一張假幣，小李和小張發(fā)生爭執(zhí)。小張和小李在業(yè)務辦理過程中存在哪些違規(guī)？

答案：不正確。
（1）制度明確規(guī)定不準代客戶填寫憑證或憑條；
（2）違背了《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的要求...